Wanneer is een onmiddellijk pensioen de moeite waard

sorglo Zorgeloos met een onmiddellijk pensioen? Een regelmatige maandelijkse betaling verbetert het pensioen. Of een contract de moeite waard is, maar consumenten moeten het goed berekenen.

Stort één keer en krijg een levenslang pensioen - dit is wat verzekeraars hun klanten beloven. Dit directe pensioen is vooral bedoeld om pensioentekorten te dichten en de vaste kosten te dekken. Voorstanders van consumenten zien dit echter als een aanzienlijk risico.



Als een erfenis, een huis verkoop, de uitkering van een levensverzekering, de ontslagvergoeding van de werkgever - die een flinke som bijna met pensioen kan dit geld omzetten in een levenslang pensioen krijgt. Met specifieke beleidsmaatregelen verzekeraars bieden hun klanten via eenmalige betaling onmiddellijke pensioen



Het voordeel. De betaling wordt gegarandeerd als de som van de betalingen hoger is dan de borg duidelijk uitlegt Hasso Suliak door de Algemene Vereniging van Duitse Verzekeraars (GDV) uit Berlijn. Hij acht een direct pensioen raadzaam als naast het wettelijk pensioen ook regulier inkomen nodig is om vaste kosten zoals huur of verwarming te dekken. Maar het is ook iets voor mensen die niet willen dat hun geld wordt opgehaald.



Het basisidee is goed, zegt Axel Kleinlein van de Union of Insurance (BdV). In de praktijk hebben de aanbiedingen over het algemeen echter weinig voordeel voor de klant. Bovenal heeft Kleinlein kritiek op de hoge levensverwachting die verzekeraars in hun berekeningen gebruiken. De hele zaak als een weddenschap kan winnen bij de klant alleen als ze lang leven. De onmiddellijke lijfrente is een spel met valse dobbelstenen, zoals verzekeraars concurreren met overdreven verwachtingen van het leven, verklaart de BDV baas. Statistisch gezien, een nu 65-jarige man is 85 jaar oud, een vrouw 89. De verzekeraars zou beginnen, maar een gemiddelde van 93 jaar.



Verzekeraars moeten garanderen dat alle mensen, zelfs degenen die ouder zijn dan 100 jaar, een leven lang krijgen hun pensioen - en bereken dienovereenkomstig antwoorden GDV woordvoerder Suliak. Als de levensverwachting meer dan door de verzekeraar is berekend, zou de uitvoering van verzekeringscontracten in gevaar komen. Kleinlein ziet dit argument als een excuus om klanten waarden te onthouden waarop ze recht hebben.



Volgens GDV zijn eenmalige betalingen nu goed voor 26 procent van het totale premie-inkomen van Duitse levensverzekeraars. Suliak stelt het cijfer op 22,7 miljard euro voor het jaar 2012. Hiervan werd ongeveer 70 procent uitgegeven aan pensioenbeleid en er kan van worden uitgegaan dat een aanzienlijk deel van hen onmiddellijk lijfrentes zal zijn. Exacte cijfers zijn echter niet beschikbaar voor GDV.



Hoe hoger het eenmalige bedrag of hoe ouder de klant, hoe hoger het maandelijks pensioen. Maar het gegarandeerde pensioen is over het algemeen zo laag dat het geen kunst meer is om het voor het leven te garanderen, zegt Edda Castelló van het Hamburg Consumer Center. Niemand mag vertrouwen op de overschotten die zijn beloofd op het moment van het sluiten van het contract: ze worden niet gegarandeerd door een contract. Daarnaast raadt ze aan de kosten van de jaarrekening en de administratie niet te vergeten.



Maar hoe hoog zijn de pensioenen? Een voorbeeld: Degenen die volledige 65 jaar een direct ingaande lijfrente-beleid te beginnen in december 2013, deposito van 50 000 euro in een forfaitair bedrag, 192,02 euro krijgt maandelijks pensioen gegarandeerd voor een grote directe verzekering. In dit geval heeft de klant moet duidelijk ouder dan 87 jaar zal meer worden betaald dan ze oorspronkelijk betaald te krijgen. . Aangezien een direct ingaande lijfrente wordt betaald voor het leven, heeft veel van die lang leeft, Hasso Suliak legde



Belangrijk om te weten: Met de dood van de verzekerde droogde de maandelijkse cash flow. Dat gezegd hebbende, het geld is verdwenen. Degenen die dit risico willen minimaliseren, kunnen een pensioengarantieperiode afspreken. Als u dit in het bovenstaande voorbeeld instelt op 15 jaar, wordt het maandpensioen verlaagd: de verzekering betaalt dan 186,19 gegarandeerd.



Het pensioen zal dan lager zijn, maar zal ook na het overlijden van de verzekeringnemer betaald op de afgesproken datum, zei Suliak. Een fout die veel consumenten uit zorg voor hun familieleden maken, vindt verzekeringsdeskundige Kleinlein. Direct pensioenbeleid is geen overlevingspensioen.



Het is ook een probleem dat consumenten een levenslange beslissing nemen door een beleid voor onmiddellijke uitkering te ondertekenen, zegt consumentenadvocaat Castelló. Je kunt niet langer het contract opzeggen, en als je op 70-jarige leeftijd een grotere financiële behoefte hebt omdat je weer de wereld over wilt reizen of jezelf wilt kopen in een woonwijk voor ouderen, kun je niet vrij over dit geld beschikken.

Mogelijk gemaakt door Blogger.